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央行:7月1日起,大额现金管理新政正式执行!

中国人民银行发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,决定自2020年7月1日起,在河北省、浙江省和深圳市分别开展大额现金管理试点。


支付圈获悉,7月1日起,大额现金管理试点工作将在河北省正式全面实施。人民银行石家庄中心支行已按照人民银行总行的试点工作要求,建设大额现金管理信息系统,制定河北省大额现金管理实施细则及应急预案,并指导银行业金融机构优化内部业务流程,加强人员培训,做好相关服务。


银行新政,我们需要注意哪些问题?


1、时间地点


试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。


自2020年7月起,河北省开始试点。


自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。


2、金额起点


经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


3、大额取现要预约


试点地区银行要规范大额取现预约业务。明确客户预约时间、渠道方式、信息要素,并保存预约信息,向试点地区人民银行各中心支行报送。


4、大额存取要登记


客户提取、存入起点金之上的现金,应在办理业务时进行登记。试点地区银行采集、保存、统计上报登记信息至人民银行各中心支行。


5、现金实物可追溯


试点行要统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。


说白了,起点以上的现金存取,每一张人民币实物的冠字号码要与存取业务信息相关联,比如说谁取的,什么时候取的,在哪儿取的,谁存的,什么时候存的,在哪儿存的。


6、现金分析报告制度


加强自身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。


这个与相关部门交流共享信息,也比较有震撼力,前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作,通过监控纳税人银行账户,交由税务部门进行稽查。


7、个人现金收入报告


选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。


8、特定行业特定地区管理措施


(1)河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房预售资金


(2)浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况


(3)深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。


9、风险防范


对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性规范性进行审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注、后续跟踪、记录备查。


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